Основные понятия
Судебное банкротство
Признание банкротом
Упрощенная процедура банкротства
Часто задаваемые вопросы
В жизни, как водится, бывает всякое: потеря работы, бизнес прогорел, кризис случился. Из-за этого становится сложно платить по счетам. Иногда выходом из сложившейся ситуации может быть банкротство. Однако к процедуре стоит подойти с холодным умом, взвесив все за и против. Рассказываем, как и что делать.
Основные понятия
Банкротство физического лица — это процесс, при котором гражданин признает свою неспособность удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам. Может включать задолженности по банковским кредитам, микрозаймам, налогам, штрафам, оплате услуг ЖКХ, распискам или договорам займа с другими физическими лицами, судебным решениям и так далее.
После признания банкротства долги могут быть реструктурированы или имущество продано для их погашения. Процесс способен занять несколько месяцев или даже лет, в зависимости от размера задолженности и наличия имущества.
В России физическое лицо может объявить себя банкротом, если не способно выплатить свои долги в течение трех месяцев после наступления соответствующего срока. Однако перед этим необходимо обратиться к юристу или профильному специалисту.
Также стоит учитывать, что процедура может иметь негативные последствия для вашего кредитного рейтинга и возможности оформлять займы в будущем. Поэтому перед принятием решения следует тщательно изучить все плюсы и минусы.
Процедура банкротства физического лица начинается с подачи заявления в арбитражный суд — самим гражданином, его кредиторами или уполномоченным органом. Затем назначается финансовый управляющий, который будет контролировать процесс: проводить анализ состояния должника, составлять реестр требований кредиторов и разрабатывать план реструктуризации долгов. Последний пункт важен: если даже после этого должник не имеет возможности выплатить долги, суд принимает решение о признании его банкротом. В этом случае имущество продается на аукционе, а вырученные средства идут на погашение.
Последствия:
- утрата имущества: на аукционе может быть продана недвижимость, автомобили, ценные бумаги и другие активы;
- ограничение на получение новых кредитов, так как кредитная история испорчена;
- потеря права на управление бизнесом;
- ограничения на выезд за границу;
- ухудшение репутации, особенно если банкротство связано с бизнесом или общественной деятельностью;
- психологический стресс, так как процесс может быть эмоционально тяжелым.
Стоимость процедуры банкротства физлица зависит от массы факторов: размера задолженности, количества кредиторов, наличия имущества и сложности дела. Обычно услуги юристов и финансовых управляющих оплачиваются отдельно, а сумма может варьироваться от 10 до 100 тысяч рублей и выше, в зависимости от нагрузки и региона. Кроме того, возможны дополнительные расходы: госпошлина за подачу заявления (на данный момент она составляет 300 рублей), публикация сведений о банкротстве, скажем, в газете (около 10 — 15 тысяч рублей) и прочее.
Судебное банкротство
Согласно российскому законодательству, гражданин может быть признан банкротом, если он прекратил расчеты с кредиторами, не исполнил более 10% от общей суммы своих обязательств в течение более чем одного календарного месяца. Также размер его задолженности должен превышать стоимость имущества и прав требования, а исполнительное производство в отношении него было прекращено из-за отсутствия имущества, на которое может быть наложено взыскание. Кроме того, общая сумма задолженности должна составлять более 500 тысяч рублей, а просрочка по обязательствам должна быть более трех месяцев.
Пошаговая инструкция для должников с долгом от 500 тысяч рублей
- Подготовка документов:
- паспорт гражданина РФ;
- СНИЛС;
- ИНН;
- бумаги, подтверждающие наличие задолженности (договоры, расписки, судебные решения);
- выписки из банковских счетов за последние три года;
- справки о доходах за последние три года;
- список имущества, находящегося в собственности должника.
- Обращение в арбитражный суд
По месту жительства должника и с заявлением, в котором должны быть указаны причины возникновения задолженности, а также информация о доходах и имуществе.
- Назначение финансового управляющего
Это делает Арбитражный суд
- Реструктуризация долгов
Если должник имеет возможность выплачивать задолженность, то суд может принять решение о реструктуризации долга. В этом случае составляется график платежей, который должен быть выполнен в течение определенного периода времени.
- Продажа имущества
Если должник не может выплатить задолженность даже после реструктуризации, то суд принимает решение о продаже его имущества на аукционе. Вырученные средства идут на погашение долгов.
Признание банкротом
После продажи имущества и погашения задолженности перед кредиторами, суд признает должника банкротом. Это означает, что все его долги считаются погашенными.
Для должников с долгом от 50 до 500 тысяч рублей процедура банкротства проходит аналогичным образом, возможно, в упрощенном виде, который предусматривает сокращенный срок рассмотрения дела и отсутствие необходимости назначения финансового управляющего.
При банкротстве физлица возможно оспаривание сделок, совершенных должником в течение последних трех лет до момента подачи заявления о банкротстве. Оно может быть осуществлено финансовым управляющим или кредитором должника. Оспариванию подлежат сделки, которые были совершены с целью причинения вреда кредиторам или для вывода активов из собственности должника. Например, это могут быть сделки по продаже имущества по заниженной цене, дарение его родственникам или друзьям, перевод денежных средств на счета третьих лиц без соответствующего основания и так далее. Для оспаривания сделки необходимо подать в арбитражный суд обоснованный иск с доказательствами. Если Фемида признает сделку недействительной, то она будет аннулирована и имущество, переданное по ней, вернется в собственность должника. Это позволит увеличить шансы на полное погашение задолженности перед кредиторами.
Упрощенная процедура банкротства
Доступна для должников с долгом от 50 до 500 тысяч рублей. Предусматривает сокращенный срок рассмотрения дела и отсутствие необходимости назначения финансового управляющего.
Условия для прохождения:
- задолженность от 50 000 до 500 000 рублей;
- наличие полного перечня документов, подтверждающих задолженность;
- готовность к тому, что имущество будет продано на аукционе.
Порядок действий:
- подготовка документов:
— паспорт гражданина РФ;
— СНИЛС;
— ИНН;
— документы, подтверждающие наличие задолженности (договоры, расписки, судебные решения);
— выписки из банковских счетов за последние три года;
— справки о доходах за последние три года;
— список имущества, находящегося в собственности должника
- обращение в арбитражный суд
- рассмотрение дела
- реализация имущества
- завершение
Особенности:
- срок рассмотрения дела обычно занимает от 3 до 6 месяцев;
- отсутствие необходимости назначения финансового управляющего: должник самостоятельно управляет своим имуществом и погашает задолженность перед кредиторами;
- возможность сохранения части имущества, необходимого для жизни и работы.
Преимущества:
- быстрота и простота;
- экономия денег;
- сохранение части имущества.
Недостатки:
- ограниченность применения;
- риск потери всего;
- необходимость самостоятельного управления имуществом.
Последствия банкротства
Для должника, его/ее супруги(а), детей и других родственников. Зависят от ситуации.
Должник:
- утрата имущества;
- ограничение на получение новых кредитов;
- потеря права на управление бизнесом;
- ухудшение репутации
Супруги:
- разделение имущества, приобретенного в браке;
- ответственность по долгам, если муж и жена являются созаемщиками или поручителями
Дети:
- утрата наследства
Другие родственники:
- ответственность по долгам
Часто задаваемые вопросы
Какое имущество могут забрать при банкротстве физического лица?
- недвижимость: квартиры, дома, земельные участки и другие объекты;
- транспортные средства: автомобили, мотоциклы, лодки и прочее;
- наличные деньги, банковские вклады и иные финансовые активы;
- ценные бумаги: акции, облигации и т.д.;
- предметы роскоши: ювелирные изделия, дорогие часы, антиквариат и т.п.;
- бытовая техника: телевизоры, компьютеры, холодильники и др.;
- мебель: диваны, кровати, шкафы и так далее.
- предметы искусства: картины, скульптуры и тому подобное;
- другие активы: патенты, авторские права.
Однако есть определенные ограничения. Например, нельзя забрать единственное жилье должника или предметы первой необходимости (продукты питания, одежду). Также существуют правила о том, какие виды имущества могут быть изъяты в первую очередь, а какие — во вторую.
Чем отличается фиктивное банкротство от преднамеренного?
Первое — это ситуация, когда должник объявляет себя банкротом, хотя на самом деле имеет достаточно средств для погашения своих долгов. Целью такого поведения может быть банальное уклонение или получение льготных условий, для того чтобы рассчитаться. Второе — преступление, при котором должник намеренно создает условия для своей финансовой несостоятельности: продажа имущества по заниженной цене, перевод активов на другие компании или лиц и так далее.
Какие долги не спишутся в процедуре банкротства?
- алименты и компенсации за причиненный вред здоровью или жизни;
- компенсации за ущерб, причиненный преступлением;
- штрафы и пени, начисленные за нарушение закона;
- долги по заработной плате и выходному пособию работникам;
- долги по налогам и сборам.
Какие существуют альтернативы банкротству физических лиц?
- Реструктуризация долга — пересмотр условий кредита или займа с целью уменьшения ежемесячных платежей или увеличения срока погашения.
- Перевод долга на другое лицо — передача его иному человеку, который готов взять на себя ответственность за погашение.
- Продажа имущества — реализация ненужных вещей или объектов недвижимости для получения дополнительных средств на погашение задолженности.
- Работа с коллекторскими агентствами — обращение к специализированным компаниям для помощи в урегулировании задолженности.
- Государственная поддержка — участие в программах социальной защиты или получение субсидий для погашения долгов.
- Юридическая помощь — обращение к специалистам в области права для получения консультаций и поддержки в решении финансовых проблем.
- Самостоятельное погашение задолженности — составление плана и строгое следование ему.
Как быстро восстановить кредитную историю после банкротства?
Платите вовремя по текущим счетам и обязательствам — покажите кредиторам вашу надежность и ответственность. Используйте кредитные карты для небольших покупок. Создайте положительную историю — открывайте новые счета, такие как депозитные или текущие, и регулярно пополняйте их. Это докажет вашу способность управлять своими финансами. Следите за своей кредитной историей. Регулярно проверяйте и исправляйте любые ошибки или неточности. Обращайтесь к специалистам по финансовому консультированию или кредитным брокерам. Они могут предложить индивидуальный подход и помочь вам найти оптимальное решение.