Накануне в Москве прошли многочисленные митинги валютных заемщиков. Они требуют пересмотреть кредитные истории и перевести займы в рубли по курсу на дату договора с банком. Однако кредитные организации на такие условия не соглашаются. «Агентство Бизнес Новостей» выяснило, какие меры предпринимают банки и помогают ли они справиться с трудностями валютным заемщикам.
Трудности у валютных заемщиков начались в конце 2014 года. Тогда курс доллара начал стремительно расти: весной 2014 доллар стоил около 33-34 рублей, а в середине января 2016 года курс поднимался до 83 рублей. Таким образом, заемщикам приходится переплачивать в 2,5 раза. В связи с этим в Москве на прошлой неделе проходили массовые митинги. Заемщики не отказываются от своих обязательств, а лишь просят справедливого расчета. Они предлагают пересчитать валютные кредиты в рубли по официальному курсу Центробанка на дату закючения договора. Иными словами, если ипотеку взяли в 2005 году, то погасить остаток нужно по курсу 28 рублей за доллар. Однако банки с такими условиями не соглашаются.
Как пояснил АБН эксперт Всероссийского движения валютных заемщиков Максим Греков, несмотря на то, что банки и идут на некоторые уступки, это совершенно не решает проблемы заемщиков.
«Заемщики не могут платить уже полтора года, они не смогли платить, когда доллар стал стоить 40 рублей, а сейчас доллар стал 80 рублей, а банки говорят: «мы делаем одолжение, вот вам доллар по 65 рублей, мы готовы софинансировать». С точки зрения обывателей, если вы идете мимо обменника, то да, по 65 рублей – это здорово, и доллар бы сейчас кто-то купил. Но для этих людей ничего не поменялось по одной простой причине: они и по 40 платить не могли», – сказал Греков.
Напомним, условия, которые предлагают кредитные организации, относительно заемщиков не такие уж льготные, так как, когда они брали ипотеку, доллар стоил порядка 25 рублей. Греков видит решение проблемы в том, чтобы стоимость валюты была фиксированной.
«Выход только один – чтобы Центробанк обязал банки проводить сделки по стабильному курсу, как сделали это для Крыма. Курс должен быть зафиксирован на определенной дате. Но Центробанк не дает таких указаний, и банки вправе ничего не делать. Тогда приходится обращаться в суд, где все решения уже известны – все решается в пользу банка», – добавил эксперт.
Банки в свою очередь отмечают, что программу перевода долларового кредита в рубли начали задолго до кризиса 2014 года. Как пояснили АБН, в «ДельтаКредите» она действует с 2009 года. Валютным заемщикам предлагается либо перевести кредит в рубли, либо воспользоваться программой рефинансирования. По оценкам организации, с декабря 2014 года свыше 2,5 тыс. семей воспользовались одной из программ. Таким образом, в прошлом году портфель кредитов в валюте уменьшился в два раза. «Сейчас только порядка 5% от общего количества наших клиентов имеют кредит в долларах», – отметили в компании. В настоящий момент у «ДельтаКредита» порядка 4 тыс. валютных заемщиков.
«При этом в 2015 году действовали специальные условия по рефинансированию валютного кредита в рубли по сниженной процентной ставке, а курс доллара в 2015 году продолжительное время находился на существенно меньших значениях, чем сейчас. В 2015 году мы предлагали специальную ставку 11% для рефинансированных в рубли кредитов, в то время как ставки на рынке были 14-16%. Мы сожалеем, что часть из наших валютных заемщиков не рефинансировала их кредиты, когда курс доллара был около 50 рублей и наша программа по рефинансированию была очень востребованной», – добавили в «ДельтаКредите».
В «Газпромбанке» также выдавали кредиты в валюте. После 2008 года выдача валютных ипотечных кредитов в ГПБ была единичной, и для розничных клиентов полностью прекратилась с октября 2014 года. Как пояснили АБН в кредитной организации, в настоящий момент сумма кредитов в валюте у «Газпромбанка» составляет порядка $37,8 млн. Их общее количество – 466 договоров.
«Банком установлен льготный курс для операций погашения ипотечных кредитов и кредитов под залог имеющегося жилья в иностранной валюте, выданных физическим лицам – розничным клиентам. На начало февраля курс составляет 50 рублей/доллар США и 60 рублей/евро. Банк оставляет за собой право изменения курса в случае изменения ситуации на рынке», – заявила замначальника Департамента розничных продуктов и процессов ГПБ Юлия Елсукова.
В Северо-Западном филиале «Райффайзенбанка» также зарегистрировано более 400 валютных ипотечных заемщиков. Однако погасить кредиты предлагается по текущему курсу.
«В подавляющем большинстве это кредиты, выданные в период 2006-2008 годов. Работу с каждым заемщиком, имеющим валютную ипотеку, мы ведем в индивидуальном порядке. Это позволяет детально проанализировать каждый случай и прийти к приемлемому для обеих сторон решению. Тем, кто испытывает временные финансовые затруднения с обслуживанием ипотечного кредита, мы предлагаем воспользоваться кредитными каникулами или рефинансировать кредит в рубли по текущему курсу», – сказал начальник отдела продаж ипотечных кредитов Северо-Западного регионального центра «Райффайзенбанка» Константин Мурашкин.
Несмотря на то, что все банки говорят о ведении переговоров с каждым клиентом индивидуально, существенных льгот предоставлять никто не собирается.
«Ключевой принцип неизменен: банк не может решать проблему одной категории клиентов за счет других. Поэтому вопрос о конвертации задолженности по так называемому «льготному курсу» банком не рассматривается», – сообщили в ВТБ24.
В ВТБ24 около 3,8 тыс. валютных заемщиков, однако это менее 1% от общего числа ипотечных клиентов, отметили в кредитной организации. В прошлом году было реструктуризировано 2 тыс. валютных ипотечных кредитов, в том числе 500 заемщиков конвертировали свои кредиты в рубли, сообщили в ВТБ24.
«Порядок взаимодействия с валютными ипотечными заемщиками, предусматривающий ряд мер, направленных на снижение размера платежей по валютным кредитам и переводу таких кредитов в рубли, был утвержден ВТБ24 в декабре 2014 года. Программа была доступна всем клиентам, они могли реструктурировать кредит на выгодных условиях и снизить ежемесячный платеж в полтора-два раза», – отметили в компании.
Многие банки, в том числе и ВТБ24, в прошлом году запустили льготную программу конвератции валютных займов по ставке в 11% годовых. «Конвертация производилась по курсу, приближенному к курсу биржи на момент проведения сделки. Программа действовала до 31 декабря 2015 года», – отметили в кредитной организации.
В некоторых случаях ВТБ24 рассматривает в качестве погашения задолженности вариант отступного, когда банк принимает квартиру в качестве погашения долга. Однако на это соглашаются далеко не все банки.
«Из почти 40 тыс. ипотечных заемщиков ВТБ24 в Петербурге и Ленобласти валютные обязательства на начало 2016 года имеют около 700 человек. Из них проблемы с обслуживанием кредитов есть у 173 заемщиков. Валютные кредиты составляют 4,7% от общего объема ипотечного портфеля филиала ВТБ24 в Петербурге», – добавили в ВТБ24.
ВТБ24 предлагает ряд мер, которые направлены на облегчение положения валютных заемщиков, например, сниженная ставка рефинансирования, увеличение срока кредитования, отсрочка оплаты, отступное и т.д. Однако эти и другие меры, которые предоставляют банки, не могут значительно улучшить положение заемщиков.
«Странно, почему наполовину государственный ВТБ до сих пор не решил проблему своих валютных заемщиков. Тот же «Сбербанк» уже давно рефинансировал по льготному курсу почти всех своих заемщиков. Остались единицы, которые все еще добиваются тех же условий, что и у коллег по банку», – отметила активист Всероссийского движения валютных заемщиков Галина Григорьева.
По ее словам, на переговоры идут только часть из всех банков. Однако конкретных эффективных мер до сих пор не принято. Сами заемщики хотят встретиться с топ-менеджментом, который хоть как-то сможет повлиять на ситуацию. Однако с ними уже больше года встретиться не удается. В то же время кредитные организации требуют погашения кредитов.
«Некоторые банки особенно зверствуют, активно подавая на заемщиков в суд. Из самых агрессивных — «Райффайзенбанк», ВТБ24, «ДельтаКредит», «СМП Банк»», – добавила Григорьева.
Активист приводит в пример конкретный случай – «Абсолют Банк» объявил о конвертации по 65 рублей и 60 рублей при досрочном погашении. Процентная ставка составила 12%.
«На деле они просто выдали правительственную программу помощи АИЖК (10%-ная субсидия банку за каждого заемщика) за свою собственную. При обычном финансовом расчете все сходится: банк снижает курс примерно на 8 рублей, с учетом ставки 12% так и получится. О том, что это и есть программа АИЖК, заемщикам сообщили по телефону из банка. Также банк указал на своем сайте, что для конвертации по так называемому «льготному» курсу требуются такие же документы, как и для участия в программе АИЖК. Таким образом, банк обманул общественность, заявив о том, что он первым пошел на «уступки». В программе АИЖК участвуют множество банков, но эта программа предусматривает слишком малую сумму помощи при росте долгов заемщиков на 200-300%», – пояснила Григорьева.
Как отметила активист, желания решать проблему валютной ипотеки у банков нет вообще.
«Возникает вопрос: почему банки препятствовали конвертации валютных кредитов в рубли еще с 2006-2008 годах? Заемщикам выдавали валютную ипотеку, как горячие пирожки, и обещали, что перейти в рубли можно в любой момент. Но на деле заемщики столкнулись с отсутствием программ рефинансирования, явным отказом, выраженным в письменной форме. Почему банки не перевели людей в рубли хотя бы в ноябре 2014 года, а дождались января 2015 года, когда доллар был на пике? Ведь многих проблем можно было избежать еще тогда», – рассуждает Григорьева.
По словам представителя движения, будут проводиться и другие массовые акции в отделениях банков. Заемщики намерены требовать уравнять их в правах с крымчанами. Для них в ГД приняли законопроект, по которому они могут конвертировать валютную ипотеку по курсу на 18 марта 2014 года. «Валютные заемщики других регионов считают, что это дискриминация по территориальному признаку и будут бороться за равноправие», – подчеркнула Григорьева.
По подсчетам организации, в России насчитывается порядка 30 тыс. валютных заемщмиков. Если учитывать, что это семьи, то число людей, оказавшихся в трудной финансовой ситуации, увеличивается в 3-4 раза. Для большинства из них квартира, взятая в ипотеку, – это единственное жилье.
«Гнев заемщиков растет, нервы уже на пределе. Уже был один суицид, несколько смертей от инфарктов, случаи возникновения онкозаболеваний. Мы не знаем, каких жертв от нас ждут власти, чтобы наконец-то принять один из тех четырех законопроектов, которые уже год болтаются в Госдуме? Хотя бы мораторий на суды и отъем жилья. Ведь это люди, которые верили в свою страну, рожали и воспитывали детей, а не за границей, которые хотят и дальше выполнять свои обязательства, но в разумных пределах», – сказала активист.
Юлиана Михайлова / АБН
