Рейтинг банков для ИП

Как ИП выбрать банк

Основные факторы

Что потребуется ИП для открытия расчетного счета в банке 

Банк может отказать

Плюсы и минусы банков

Как ИП выбрать банк

Сегодня банки наперебой предлагают индивидуальным предпринимателям свои услуги. Любой, кто недавно зарегистрировал ИП, подтвердит, что буквально на следующий день начинают поступать звонки и письма от банковских служащих, спешащих сделать самое выгодное предложение. Но в каком банке открыть счет? Программ очень много, и разобраться в обилии предложений не просто. Особенно когда цены, проценты и условия сыпятся со всех сторон. Выбор банка зависит от того, какие именно опции выгодны в конкретном случае. И разобраться в этом стоит, чтобы потом пользоваться наиболее удобным пакетом.

На что следует обращать внимание в первую очередь?

Основные факторы

Первое, что стоит протестировать – мобильное приложение и сайт. Они должны быть удобными и интуитивно понятными. Все давно привыкли пользоваться мобильными сервисами, но не все приложения могут быть понятными. Это стоит учесть.

Второй момент – надежность банка. Сверить номер лицензии можно в справочнике кредитных организаций Центробанка. Также стоит проверить банк на наличие в системе страхования вкладов. Если банк в системе, то при отзыве лицензии ИП может вернуть свои средства в сумме до 1,4 миллиона рублей. Эта функция стала доступной с 2014 года, когда ИП приравняли к физическим лицам. К слову, ООО такого преимущества не имеет, и в случае, если у банка отзовут лицензию, деньги пропадут. Однако начинающим бизнесменам не стоит проявлять беспечность и считать, что, если с банком что-то случится, деньги все равно вернутся. Эта процедура может отнять время и нервы. К тому же, придется искать новую кредитную организацию для повторного открытия счета. Поэтому известное имя и длительность пребывания банка на рынке – тоже немаловажные факторы. 

Следующий критерий – стоимость обслуживания счета, комиссии за переводы физическим лицам и юридическим лицам (контрагентам), размер комиссии на вывод средств для личных нужд предпринимателя, наличие лимитов на бесплатные операции.  Обычно банк устанавливает лимит, а за все, что нужно снять или перевести сверх того, придется заплатить определенный процент.

Важно, чтобы у банка была линейка пакетов услуг для ИП, чтобы можно было выбрать только действительно нужные опции и не переплачивать за лишние. Потребности и пожелания у предпринимателей могут быть разные в зависимости от вида бизнеса, оборотов, выручки, наличия (отсутствия) наемных работников, других факторов. На старте желательна простота, минимум бюрократии, дешевое обслуживание. С ростом бизнеса могут потребоваться дополнительные опции, например, увеличение лимита по снятию средств или переводам контрагентам.

Хоть сейчас банковские интернет-услуги достаточно развиты, некоторые по старинке предпочитают решать некоторые вопросы в отделениях с оператором. В таких случаях нужно обращать внимание на близость отделения к дому, офису, торговой точке. Если есть необходимость «закидывать» наличные на бизнес-карту для расчетов с контрагентами, шаговая доступность отделения банка и банкомата, не менее важна.

Что потребуется ИП для открытия расчетного счета в банке 

Для открытия расчетного счета потребуется предоставить банку стандартный набор документов. Документ, удостоверяющий личность. Свидетельство о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя. Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН). Печать, если планируется ее использование. Лицензия на осуществление деятельности (при наличии таковой). Банк выдаст для заполнения анкету и заявление на открытие банковского счета. После открытия счета банк самостоятельно уведомит налоговую, пенсионный фонд и фонд социального страхования. Опция работает для всех с 2014 года.

Банк может отказать

В определенных случаях банк может отказать предпринимателю в открытии счета. Например, у ИП плохая кредитная история, просрочки или наличие задолженностей. Тогда придется решать вопрос в индивидуальном порядке. Здесь все будет зависеть от конкретной ситуации и решения руководства отделения.

Безобидная причина отказа – ошибка при заполнении документов. В этом случае делают поправку и подают всё повторно, после чего проблем уже возникнуть не должно.

В некоторых случаях сотрудники банка могут задавать дополнительные вопросы по поводу будущей предпринимательской деятельности. Этого не стоит опасаться, банки относятся к ИП, как к категории рискованных клиентов, и стараются минимизировать свои риски.

Плюсы и минусы банков

Рассмотрим, какие сегодня имеются банковские предложения для ИП. Каждая кредитная организация стремится разработать свою линейку и учесть потребности как можно более широкого круга предпринимателей. Некоторые стараются сделать побольше бонусов, другие концентрируются на удобстве и сервисе. Все зависит от политики руководства.

Начнем с «Т-банка» («Тинькофф»). Банк предлагает несколько пакетов по категориям: «Для начинающих», «Для ИП с сотрудниками» и «Для бизнеса с большими оборотами».

Самый бюджетный тариф «Простой» для начинающих, бонус -первые два месяца обслуживание бесплатно. Не надо платить в случае, если счетом не пользовались. Если же факт пользования был, нужно платить 490 рублей ежемесячно. Переводы контрагентам (ИП, юрлицам) на счета «Т-банка» — бесплатно.

Следующий банк в обзоре – «Точка». Позиционируется как банк для предпринимателей и предприятий.

Здесь также делят предпринимателей на несколько категорий: новички (зарегистрированные не более 90 дней назад), начальный уровень (развитие) — это компании с несколькими счетами, открытыми после 18.01.2024 (стоимость обслуживания 700 рублей в месяц), корпоративный тариф предназначен для компаний с выручкой от 60 млн рублей в год (стоимость обслуживания 25 тысяч рублей в месяц).

Плюс «Точки» — для всех категорий любое количество платежей юридическим лицам и ИП – бесплатно.

Рассмотрим предложения «Альфа Банка»: «Простой», «Ноль за обслуживание», «Быстрое развитие», «Активные расчеты». Для начинающих предпринимателей первые два пакета. В «Простом» переводы для юрлиц и ИП бесплатные, переводы для физлиц бесплатные до 1 млн рублей, со счета ИП на личный – до 2 млн рублей также бесплатно.

В тарифе «Ноль за обслуживание» условия несколько другие: бесплатно только первые три перевода для юрлиц и ИП, остальные за 99 рублей каждый.

Банк «Открытие» входит в группу ВТБ. Для ИП предлагаются пакеты «На старте» (для начинающих), «Все по делу» (для молодых компаний), «Самое важное» (для растущих компаний), «Все включено» (для развивающегося бизнеса), «Большие обороты» (для развитого бизнеса). Стоимость обслуживания для стартующих ИП – 0 рублей. За переводы физлицам придется заплатить 1% от суммы, а юрлицам – по 150 рублей за платеж, но первые пять – бесплатно.

«Сбер» предлагает для ИП четыре пакета: «Легкий старт», «Только для ИП», «Набирая обороты», «Полным ходом». Для начинающих больше всего подходит первый набор опций («Легкий старт»). Обслуживание счета бесплатное на весь срок. Лимит на платежи физлицам без комиссии – 300 тысяч рублей. Юрлицам в «Сбер» всегда бесплатно, в другие банки 199 рублей за платеж (бонус – пять бесплатных переводов).

Свои программы для бизнеса имеет Озон Банк: «Начальный», «Основной», «Продвинутый», «PRO».  Во всех пакетах для ИП – переводы юрлицам бесплатные. Переводы без комиссии себе лимитированы от 250 тысяч рублей (для начального уровня) до 3 миллионов рублей (для продвинутого). Бесплатные и безлимитные переводы – в пакете «PRO».

Сравнение стоимости РСО

Название банка, тариф	«Т-Банк» «Для начинающих»	«Точка» «Ноль»	«Альфа Банк» «Простой»	«Открытие» «На старте»	«Сбер» «Легкий старт»
Обслуживание в месяц	0 рублей первые два месяца, затем 490 рублей в месяц	0 рублей	1% от поступлений до 750 000 рублей	0 рублей
Перевод юрлицам	Внутри «Т-Банка» бесплатно В другие банки – 49 рублей за перевод	0 рублей	0 рублей	150 рублей платеж, первые 5 — бесплатно	Внутри «Сбера» бесплатно В другие банки 199 рублей, первые 5 — бесплатно
Перевод физлицам
На личные нужды ИП	До 400 000 -1,5%  +99 рублей	До 150 000 рублей бесплатно	До 1 млн рублей бесплатно	1% от суммы	300 000 рублей без комиссии
	На дебетовую карту банка до 150 000 рублей	Снятие наличных за каждые 10 000 рублей комиссия 350 рублей	На личный счет в банке — до 2 млн рублей бесплатно	Снятие наличных 2,5% от суммы