Депутат Госдумы Сергей Гаврилов допустил использование цифрового рубля для выплат бюджетникам уже с 2026 года. По расчетам экспертов, опрошенных редакцией Abn.Agency, это приведет к сокращению средств в банках на 378 млрд рублей в год.
В настоящий момент проект введения цифрового рубля находится на стадии пилотного тестирования. Однако, как рассказал ТАСС, уже с 1 января 2026 года появится возможность выплат зарплат в цифровой валюте. Хотя прямо в законодательстве это пока не отражено и потребует дополнительного включения Правительства.
Эксперты, опрошенные редакцией Abn.Agency, обращают внимание, что зарплатные проекты — довольно весомая часть бизнеса самих банков. По расчетам кандидата экономических наук, доцента Финансового университета при Правительстве РФ Анны Гамиловской, доля Сбера на этом рынке составляет 50%, ВТБ Банка – 16%. Выплаты бюджетникам именно в форме цифрового рубля лишат банки части денежного потока, так как эмиссия и обращение нового типа валюты администрируется ЦБ.
«Последние данные по численности бюджетников были опубликованы в 2021 году и составляли 3303,9 тыс. человек. Последний установленный размер средней заработной платы – 91 000 рублей. Ежемесячный остаток на зарплатном счете очень неравномерный, наибольшее значение он традиционно имеет в I квартале как следствие выплаты премий, но в среднем составляет около 10%. Основанный на этих цифрах расчет показывает, что при введении цифрового рубля банки могут потерять до 31,5 млрд руб. в месяц или около 378 млрд руб. в год», – рассказала Abn.Agency Гамиловская.
Похожий порядок цифр называет и доцент экономического факультета РУДН Софья Главина. По ее расчетам, из банковской системы выпадет около 300 млрд рублей.
«В 2024 году, по данным Росстата, на оплату труда бюджетников было потрачено 8,67 трлн рублей, что составило 46,7% всех расходов федерального бюджета. В 2025 году прогнозируемый объем расходов на оплату труда бюджетников составит около 9,4 трлн рублей. Если, например, 5 миллионов бюджетников будут получать зарплату в цифровом рубле, и средняя зарплата составит 50 000 рублей, то ежегодно из системы может уйти около 300 миллиардов рублей», — указывает Главина.
Инвестор, предприниматель и основатель социальной сети про финансы «БАЗАР» Владислав Никонов уточняет, что замена классических выплат цифровым рублем сравнима с потерей 15-20% депозитов населения у крупнейших банков.
«При прямых выплатах цифровым рублем роль коммерческих банков как связующего звена между эмитентом и получателем средств существенно снизится. В результате Сбер вынужден будет искать новые каналы привлечения ресурсов или повышать стоимость кредитных продуктов, чтобы восполнить утраченные объемы ликвидности», — сообщил Никонов.
Впрочем, объем потерь будет соответствовать расчетам только в том случае, если бюджетники не только будут получать зарплату в цифровом рубле, но и рассчитываться им повсеместно. Если этого не будет происходить, цифровая валюта будет конвертироваться в обычный безналичный рубль. Тем не менее при неблагоприятном развитии событий для финансовых организаций выбытие 378 млрд рублей окажет давление на чистую прибыль банков.
«Это соответствует 24% от чистой прибыли Сбербанка или 70% от чистой прибыли ВТБ за 2024 год», – считает кандидат экономических наук, доцент Финансового университета при Правительстве РФ Анна Гамиловская.
Софья Главина при этом подчеркивает, что опросы отношения населения к цифровому рублю демонстрируют высокий уровень доверия к этому инструменту. В частности, 73% респондентов положительно относятся к идее введения цифрового рубля.
«В первую очередь использование цифровой валюты центрального банка позволит повысить прозрачность использования бюджета. А также за счет своей “программируемости” цифровой рубль возможно ограничить в использовании — например, запретить использование средств материнского капитала для определенных целей или продажу алкоголя лицам, не достигшим совершеннолетия. Более того, для пользователей это дополнительная защита — от рисков банковской системы, ведь лицензию у ЦБ никто не отзовет», — подчеркивает Главина.
По словам Владислава Никонова, чистая процентная маржа крупнейших игроков может снизиться на 0,3-0,5%. Причем, влияние перехода на цифровой рубль в бюджетной сфере ощутят не только те банки, которые сейчас обслуживают соответствующие платежи. В частности, финансовым организациям предстоит усиливать цифровые сервисы, кроме того, банки могут столкнуться со снижением базы для кредитования.
