Банк России опубликовал разъяснения по наиболее актуальным вопросам, связанным с регулированием потребительского кредитования и мерами по противодействию мошенничеству в банковской сфере. Как сообщает ЦБ РФ, в последнее время участились обращения граждан по поводу максимально допустимой полной стоимости кредита (ПСК) и оснований для отказа в предоставлении банковских карт.
В первую очередь регулятор подчеркнул, что российское законодательство не допускает выдачу кредитов с ПСК, превышающей 292% годовых. Это ограничение закреплено в законе «О потребительском кредите (займе)» и распространяется как на банки, так и на микрофинансовые организации. Кроме того, для большинства розничных кредитных продуктов действует дополнительное правило: ПСК не должна быть выше среднерыночного значения, увеличенного на треть. Среднерыночные показатели публикуются Банком России ежеквартально и служат ориентиром для кредитных организаций.
Механизм расчета ПСК предусматривает временной лаг: например, в четвертом квартале 2025 года банки ориентируются на среднерыночную ПСК, сложившуюся во втором квартале и опубликованную в третьем. Для POS-кредитов, оформляемых в торговых точках, среднерыночная ПСК за второй квартал составила 24,918% годовых, а максимальный допустимый уровень на четвертый квартал — 33,22% годовых. Таким образом, выдача кредитов с ПСК в 300% невозможна и противоречит действующим нормам.
В отдельных случаях, когда рыночная ситуация меняется резко, Банк России может вводить временный мораторий на применение ограничений по ПСК, чтобы сохранить доступность кредитования. Однако в настоящее время все установленные лимиты действуют в полном объеме. Если граждане сталкиваются с нарушениями, регулятор рекомендует обращаться в интернет-приемную для рассмотрения подобных случаев.
Второй важный вопрос касается отказа в выдаче банковских карт. С 1 сентября 2025 года банки обязаны отказывать в заключении договоров на выпуск карт или открытие онлайн-банка, если клиент внесен в базу данных Банка России как участник мошеннических операций. В случае отказа банк информирует клиента о причинах и указывает, что запрет действует на период нахождения сведений в базе данных регулятора. После исключения информации о клиенте из этой базы банк не вправе отказывать в предоставлении услуг при отсутствии иных ограничений.
