Арбитражный суд Москвы признал недействительным договор банковского счета, который был открыт в Альфа-Банк на имя ООО «Картеп». Суд пришел к выводу, что счет был оформлен неустановленными лицами по подложным документам, а сама сделка носила ничтожный характер.
Спор касался расчетного счета, открытого в ноябре 2022 года. В компании «КАРТЕП» заявили, что не заключали договор банковского обслуживания, не подавали документы в банк и не выдавали поручений на открытие счета. Также представители общества указали, что не имели доступа к операциям по счету и не распоряжались средствами, которые могли на него поступать. По факту произошедшего компания обратилась в правоохранительные органы.
В ходе разбирательства суд изучил документы, на основании которых был открыт счет, и обнаружил ряд несоответствий. В частности, подписи на банковских документах отличались от реальных подписей руководителя компании, а фотография в предъявленном паспорте не совпадала с личностью фактического директора общества. Кроме того, суд указал на расхождения в иных документах, представленных для открытия счета.
Представители Альфа-Банка возражали против иска и заявляли, что договор был заключен на основании документов, соответствующих требованиям законодательства. Банк также сообщил, что спорный счет был закрыт еще в январе 2023 года. Однако суд указал, что закрытие счета не лишает компанию права требовать признания договора недействительным.
«При предоставлении банковской услуги, Банк, как профессиональный участник спорных правоотношений, обязан разработать и применить механизмы взаимодействия с клиентами, в т.ч. по идентификации заявителей, исключающие возможность совершения мошеннических действий», — заявил суд.
Суд сослался на нормы Гражданского кодекса и положения законодательства о противодействии легализации доходов, подчеркнув, что кредитная организация обязана проводить полноценную идентификацию клиента при открытии счета. В решении отмечается, что банк как профессиональный участник финансового рынка должен выстраивать механизмы проверки, исключающие возможность открытия счетов по поддельным документам.
В итоге суд удовлетворил иск ООО «КАРТЕП» и признал недействительным договор банковского счета, открытого на имя компании в Альфа-Банк.
