За пять месяцев 2015 года число выданных банками в России ипотечных кредитов сократилось на 33,45% по сравнению с аналогичным периодом минувшего года – до 420,1 млрд рублей. Это самый низкий показатель за последние пять лет, говорят эксперты коллекторской компании «Секвойя кредит консолидейшн». Основной причиной такого стремительного падения показателя стали проблемы в экономике и неуверенность россиян в будущем заработке.
Аналитики организации отмечают, что главная причина спада – сложившаяся экономическая ситуация в стране, в частности, падение курса рубля, снижение реальных доходов населения и высокий уровень инфляции. Понижение ключевой ставки ЦБ РФ в 2015 году до 12,5% не оказало необходимого влияния на активность оформления ипотечных кредитов. К настоящему времени ставка по рублевой ипотеке составляет в среднем – 15-17% против 12% годом ранее, без оформления личного страхования – 19-20%.
Сильнее всего объем кредитования упал в Приволжском федеральном округе. Падение достигло 34%. По темпам снижения выданных с начала года ипотечных кредитов лидирующие позиции заняли Москва (58,92%), Бурятия (58,53%), Алтайский край (57,43%), Томская область (56,17%), Новосибирская область (53,65%), республика Коми (53,52%), Иркутская область (52,83%), Красноярский (52,71%), Забайкальский (52,67%) и Пермский края (51,81%).
Лидерами по выдаче ипотечных кредитов за январь-май лидирует Центральный федеральный округ, где доля составила 31,35%. В Приволжском ФО 19,77%, на Северо-Западе – 13,72%, в Сибирском – 11,51%, Уральском – 9,83%, Южном – 7%, Дальневосточном федеральном округе – 4,51%. Закрывает рейтинг Северо-Кавказский ФО с долей в 2,2% ипотечных кредитов.
Те, кто планировал купить недвижимость в этом году с помощью ипотечного кредитования отложили сделку до стабилизации ситуации в экономике страны. К настоящему времени лишь 15% клиентов против 40% в прошлом году готовы оформить ипотечный кредит при покупке недвижимости. Впервые за пять лет объемы выданных ипотечных кредитов показали отрицательную динамику. Интерес к этому продукту снизился из-за большой суммы переплаты, высоких процентных ставок и неуверенности в будущем доходе, отмечают в компании.
При этом рынок кредитования сумел избежать боле резкого падения. Этого удалось добиться благодаря государственной программе по льготному ипотечному кредитованию, в соответствии с которой на субсидирование ипотечной ставки в 12% из федерального бюджета выделено 20 млрд рублей.
За рассматриваемый период темпы роста просроченной задолженности увеличились в пять раз по сравнению с прошлым годом, что стало рекордно высоким показателем за последние пять лет. При этом доля просроченных платежей выросла на 33,25% по сравнению с январем-маем 2014 года. В абсолютных цифрах просроченная задолженность в сегменте ипотечного кредитования достигла 52,142 млрд рублей, за год увеличившись на 28,2%, с начала года – на 13,1%.
Больше половины (54,25%) просроченной задолженности приходится на Центральный федеральный округ. Менее всех размер просрочки в Дальневосточном ФО — там показатель составил 1,82%. В качестве причины сложившегося результата в ЦФО эксперты «Секвойя кредит консолидейшн» называют наиболее сильные кризисные влияния.