В России на фоне отмены льготной ипотеки и повышения ставок набирает популярность тенденция перехода на рассрочки. В 2025 году рассрочка может стать полноценным продуктом в ряду предложений у застройщиков наравне с семейной ипотекой.
Девелоперы отмечают, что тренд на рассрочки стал завоевывать рынок недвижимости после отмены льготной ипотеки. Высокие ставки по ипотечным кредитам заставили задуматься об альтернативных способах продажи жилья. В частности, группа «Самолет» стала предлагать покупателям рассрочку на три года с переходом на ипотеку. Однако в программе пока участвует лишь ряд проектов. Несмотря на то что 2024 год еще не закончился, некоторые застройщики уже сообщают об увеличенной доле продаж квартир именно в рассрочку.
«Доля ипотек застройщика ГК «А101» до 1 июля 2024 года составляла 90%, к настоящему моменту она снизилась до 50%. Увеличилась доля рассрочек — порядка 35-40% и доля 100% оплат, что равно 10%, — заявил директор по ипотечным продажам и внедрению финансовых инструментов ГК «А101» Рустам Азизов в рамках онлайн-дискуссии «ЕРЗ-тренды в девелопменте: новый ипотечный стандарт».
На долю рассрочек в структуре сделок приходится не менее 60% в высокобюджетных сегментах. Так, например, по итогам продаж в ноябре 2024 г. доля ипотеки в бизнес-классе составила всего 46%, премиальном и сегменте по 4% и 2%. Поэтому оставшаяся часть сделок идет по 100% оплате или в рассрочку. Такое мнение высказала руководитель департамента аналитики и консалтинга компании «НДВ Супермаркет Недвижимости» Елена Чегодаева. Причем рисков для покупателя гораздо меньше, чем для застройщиков.
«Первое — это изменение его финансового состояния и, как следствие, невозможность своевременного погашения рассрочки. Второй риск для покупателя, когда застройщик замедляет темпы строительства и не вводит вовремя объект в эксплуатацию», — отмечает Елена Чегодаева.
Однако программы лояльности от застройщиков и рассрочки востребованы среди покупателей становятся все более востребованными в условиях снижения объема ипотечных займов.
«Такая форма оплаты востребована у клиентов, которым по каким-то причинам не подходят условия семейной ипотеки, и они не хотят откладывать покупку. Застройщики всячески развивают программы рассрочки, делая их более адресными, чтобы различные варианты подходили как можно большему числу покупателей», — считает начальник управления продуктового менеджмента и маркетинговых исследований «Главстрой Санкт-Петербург» Дмитрий Ефремов.
Говорят эксперты в сфере недвижимости и об увеличенной кредитной нагрузке у застройщиков, которая возникает из-за необходимости привлечения дополнительного финансирования.
«Рассрочка — это «палка о двух концах» для застройщиков. С одной стороны, она привлекает покупателей и позволяет поддерживать продажи, особенно в периоды низкого спроса на ипотеку. С другой — рассрочка снижает приток денег в краткосрочной перспективе», — подчеркивает руководитель бутика элитной недвижимости Alpha Star Properties Елена Юргенева.
С экспертом согласен коммерческий директор ГК «ПСК» Сергей Софронов. По его мнению, рассрочка застройщикам не очень выгодна, поскольку средства в таком случае не поступают в полном объеме на эскроу-счета.
«Чем меньше на них денег, тем выше ставка по проектному финансированию. Следовательно, растут издержки на обслуживание кредита», — заявил редакции Сергей Софронов.
Покупатель также должен учитывать то, что квартира может выйти несколько дороже при выборе такого формата оплаты, как рассрочка. Поскольку застройщики работают по эскроу-счетам (т. е. на строительство кредит уже получен, а деньги покупателей лежат на эскроу-счете, к которому у застройщика нет доступа до сдачи дома), их риск заключается в том, что при невозможности расплатиться договор долевого участия расторгается, первоначальный взнос возвращается покупателю, и квартира снова поступает в продажу, рассказала редакции представитель агентства недвижимости «Этажи» Светлана Белайц.
«Пока ключевая ставка остается высокой — рассрочка и траншевая ипотека, на мой взгляд, единственный шанс для многих купить недвижимость. В настоящий момент (думаю, эта ситуация сохранится и в следующем году) несубсидированную ипотеку берут только в случае отсутствия у застройщика рассрочки или траншевой ипотеки, при условии уверенности, что смогут погасить ее в ближайшее время», — уверена Светлана Белайц.
Эксперты сходятся во мнении, что рассрочка если не сможет полностью заменить ипотеку в 2025 году, то станет альтернативой для определенной категории клиентов, которые имеют достаточно сбережений или ожидают их поступления.