Андрей Медведев, директор юридического департамента Банка России, на Петербургском международном юридическом форуме заявил, что регулятор делает ставку не только на урегулирование уже возникшей проблемной задолженности, но и на предотвращение ее появления. По его словам, одной из ключевых задач Банка России остается обеспечение финансовой стабильности через ограничение выдачи кредитов заемщикам с чрезмерной долговой нагрузкой.
«То есть доля усилий у нас не только на стадии уже урегулирования возникшей просроченной задолженности, но и на стадии, когда человек только входит в эти отношения, когда он получает кредит. И это крайне важно. Не допускать, в принципе, ситуации с просроченной задолженностью».
Медведев отметил, что Банк России последовательно продвигает механизмы реструктуризации долгов и участвует в подготовке законодательных инициатив, связанных с кредитными каникулами. По его словам, обязанность кредиторов рассматривать возможность предоставления отсрочек для заемщиков, оказавшихся в сложной жизненной ситуации, помогает снижать риск неконтролируемого банкротства.
«Поэтому Банк России системно нацелен на имплементацию в деловую практику процедур реструктуризации. Это как на законодательном уровне мы активно участвуем в законопроектах по кредитной каникулы».
Отдельно представитель регулятора рассказал о мерах, направленных на стимулирование банков к более гибкой оценке заемщиков, испытывающих временные финансовые трудности. Банк России уже продлил информационное письмо, рекомендующее кредитным организациям учитывать возможность восстановления платежеспособности должника.
«Действительно, мы сейчас уже продлили информационное письмо о стимулировании банков оценивать финансовое положение заемщика. Более точечно, учитывая все обстоятельства, потенциальную возможность и возможность восстановления платежеспособности».
Кроме того, регулятор готовит изменения в положение о формировании резервов по ссудной задолженности. По словам Медведева, речь идет о подходе, который позволит банкам продолжать работу с заемщиками, если существуют признаки восстановления их финансового положения.
«Помимо информписьма, сейчас у нас на стадии разработки, я просто как анонс, потому что конкретных сумм и цифр я сейчас не могу сказать, но разрабатывается изменение в 590-п, это положение о резервах, условно сказать, о формировании резервов по судной задолженности, где мы также будем ориентировать банки даже по оценке залога, если заемщик попал в трудную ситуацию, чтобы это, понятно, будет повышенное в любом случае резервирование, но оно будет не запретительное, не стопроцентное».
Еще одной инициативой Банк России считает законопроект о комплексном урегулировании задолженности. По словам Медведева, механизм предполагает обязательное рассмотрение вариантов реструктуризации для граждан, имеющих нескольких кредиторов и испытывающих трудности с обслуживанием долга.
«Банк России сейчас активно участвует в подготовке законопроекта. он в первое чтение уже прошел, это так называемое комплексное урегулирование задолженностей».
Медведев также сообщил, что регулятора беспокоит рост числа банкротств граждан и распространение недостоверной информации о банкротстве как простом способе освобождения от долгов. При этом Банк России поддерживает обсуждаемый законопроект о реабилитационных процедурах в банкротстве, считая, что его принятие будет способствовать восстановлению платежеспособности должников и укреплению финансовой стабильности.
