В правительстве разработали правила, по которым государство будет помогать заемщикам, оказавшимся в трудной финансовой ситуации. Планируется, что банки разрешат заемщикам выплачивать только часть кредита, а государство покроет их убытки с помощью АИЖК. Валютные ипотечники говорят, что это механизм «помощи банкам, а не заемщикам», и по-прежнему требуют принять законопроект эсера Андрея Крутова.
«Наши пожелания никто в расчет не берет»
Проект постановления, который определяет правила реструктуризации долгов заемщиков, разработал Минфин совместно с АИЖК. Механизм таков: из бюджета выделяется 4,5 млрд рублей на докапитализацию Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), оно направляет эти средства банкам на покрытие убытков, а банки, в свою очередь, разрешают заемщикам в течение года отдавать только 60% от ежемесячного платежа по кредиту.
Помощь в рамках этой программы предусматривается далеко не для всех заемщиков. Поучаствовать в ней смогут только граждане России, ежемесячный доход которых (включая доход членов их семьи) на одного человека за вычетом платежа по ипотеке меньше, чем два прожиточных минимума. Для жителей Москвы, например, эта цифра должна быть меньше 27,792 тыс. рублей, для жителей Воронежской области – ниже 13,070 тыс. рублей. Кроме того, инициатива подразумевает ограничения по составу семьи и по площади жилья, взятого в ипотеку. На одного проживающего в квартире человека должно приходиться не больше 50 кв. м, если жилец один, не больше 35 кв. м, если жильцов двое, и не больше 30 кв. м, если их трое. Аналогичные требования (70 кв. м, 60 кв. м и 50 кв. м) установлены для частных домов. Стоимость квадратного метра в квартире или доме не должна превышать среднерыночную стоимость больше чем на 60%. При этом взятое в ипотеку жилье должно быть единственным для заемщика и членов его семьи.
«Программа, которая в названии содержит слова о помощи заемщикам, по сути и по факту — программа помощи банкам», — полагает участник инициативной группы Всероссийского движения валютных ипотечных заемщиков Александр Анохин. Он пообщался с директором юридического отдела АИЖК Анной Волковой и пришел к выводу, что в правительстве валютных ипотечников просто-напросто «слили».
«Речи о том, чтобы курс доллара был зафиксирован по курсу на дату договора, или, по рекомендациям ЦБ РФ, по 39,40 [рубля], в принципе идти не может. Это рекомендации и наши пожелания, которые никто в расчет не берет и брать не собирается. Посему: курс рыночный», — пояснил он на своей странице в Facebook. Действительно, в проекте Минфина нет ни слова о том, чтобы зафиксировать курс доллара на какой-то определенной отметке. Более того, в проекте не делается различий между рублевыми и валютными заемщиками – получить помощь смогут все, кто подходит под указанные требования.
«Узаконенный распил»
Напомним, в январе этого года ЦБ официально рекомендовал банкам пересчитать валютную ипотеку по курсу на 1 октября 2014 года, то есть по 39,38 рубля за доллар. Зафиксировать курс доллара на том уровне, на котором он был в момент заключения договора – это основное предложение депутата Госдумы от «Справедливой России» Андрей Крутова, который внес законопроект о реструктуризации валютной ипотеки еще в середине января. Рассмотрение этой инициативы в ГД отложили: правительство до сих пор не подготовило на нее отзыв.
Крутов уверен, что подготовленный Минфином проект проблем валютных заемщиков не решит. «Судя по многочисленным критериям, которым граждане должны удовлетворять, чтобы попасть в эту систему поддержки, круг их будет очень узок», — полагает депутат. Кроме того, по мнению Крутова, сумма, которую выделят из бюджета, слишком мала. «Поддержка в виде 4 млрд рублей рынок ипотеки в целом не спасет. За прошлый год выдано было кредитов ипотечных на сумму около 2 трлн рублей», — напоминает он.
Депутат понимает, почему у заемщиков нет доверия к АИЖК. Во время предыдущего кризиса, пояснил Крутов, люди обращались в Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов, но помощи не получили: слишком узок был круг тех, кто мог претендовать на поддержку. «При этом использовать при помощи ипотечным заемщиком термин «малоимущие» — значит противоречить принципам ипотечного кредитования, которое не предполагает выдачу кредитов людям, у которых нет стабильного дохода», — отметил депутат.
Заемщики действительно настроены резко против того, чтобы программу по реструктуризации обеспечивало АИЖК. Активист движения Александр Анохин называет это «очередным узаконенным распилом бюджетных средств». Администраторы группы движения «Вконтакте» призывают валютных заемщиков оставлять свои отзывы на странице обсуждения инициативы на Едином портале раскрытия проектов нормативных правовых актов. Как написал участник движения Дмитрий Чураков, «если кому оно (предложение Минфина. — АБН) и полезно, то исключительно самим банкам, для компенсации им недополученной прибыли».
Помогать слабому
С этой точкой зрения согласен банковский эксперт Всероссийского движения ипотечных валютных заемщиков Максим Греков. «Банк в действующих договорах — это не слабая сторона. И мы еще им хотим добавить денег?! Давайте лучше подумаем, как помочь слабой стороне», — сказал он в разговоре с АБН. По его словам, самым эффективным способом было бы реструктурировать долги по курсу на момент заключения договора, несмотря на то, что банк в этом случае понесет убытки.
«Пусть банк не на словах, а в платежном балансе покажет, как произошел убыток. Когда вырос курс, банк у себя произвел переоценку актива, и прибыль выросла из ничего. Фактически этот актив у банка никто не забирает — где же тут убыток?» — удивляется эксперт. Греков категорически не согласен с теми, кто говорит, что реструктуризация валютной ипотеки отразится на валютных вкладчиках. «Сейчас банки — это не запись, где приход и расход, это сложный механизм. Если вы говорите, что деньги, которые вы получаете во вкладе, вы сразу отправляете в кредиты — покажите это в балансе», — утверждает он.
Во Всероссийском движении заемщиков валютной ипотеки уверены, лучше всего решит их проблемы законопроект Крутова. В мнем предлагается, во-первых, приравнять валютных заемщиков к рублевым, а во-вторых, разрешить государству выкупать взятые в ипотеку квартиры у людей, попавших в трудную ситуацию, и предоставлять им это жилье на условиях соцнайма. Именно за принятие инициативы Крутова (наряду с законопроектами Сергея Миронова и Владимира Гутенева) заемщики выступили в открытом письме к президенту России, под которым собрали больше 100 тыс. подписей. Письмо они отдали в приемную президента 7 марта. Как выяснило АБН, запросы по этому обращению уже направлены в Правительство, в ЦБ и в управление президента по внутренней политике. Однако ответа на открытое письмо стоит ожидать не раньше 7 апреля, сообщили в приемной президента.
Мария Карпенко / АБН