Куда инвестировать деньги чтобы они работали?

Инфляция — это рост цен на потребительские товары и услуги и, как следствие, падение уровня жизни людей.

Например, если год назад за 100 руб можно было купить 1 килограмм яблок, то в этом году, из-за инфляции, только 700 грамм. То есть инфляция — это снижение покупательной способности одной и той же суммы денег.

Чтобы не страдать от инфляции, нужно учиться обращаться с деньгами, инвестировать. Как это сделать? Поговорим об этом в статье.

Что такое финансовая стратегия и почему она должна быть у каждого?

Стратегия — это план по достижению финансовых целей. То есть ее разработка всегда должна начинаться с постановки конкретных, понятных целей. Нужно четко представлять, для чего нужны деньги, и какие задачи вы хотите решить с их помощью. Отсутствие стратегии приводит к тому, что деньги просто «исчезают», тратятся без какого-либо контроля.

В зависимости от целей, стратегии бывают:

• Краткосрочными — до 1 года;
• Среднесрочными — 3-5 лет;
• Долгосрочными — от 10 лет.

Многие люди живут от зарплаты до зарплаты и даже берут кредиты. Это происходит потому, что они не умеют обращаться с деньгами. Нельзя тратить все заработанные деньги. Никто не может предсказать, что произойдет завтра, какие появятся непредвиденные расходы.

Человек, который тратит все имеющиеся у него деньги, неизбежно становится должником, потому что в какой-то момент ему внезапно потребуется большая сумма, чем у него есть, а он это не предусмотрел.

Не попадать в такие ситуации помогает очень простое правило. Какую бы сумму вы не заработали, заплатите себе минимум 10%. Лучше 20-30%.Считайте, что этих денег просто нет. Невероятно, но вы сможете легко прожить на оставшиеся 90-70%.

Отложенные деньги не должны просто лежать в коробке. Их нужно преумножить. Это можно сделать разными способами.

Ключевые правила инвестирования

Желая стать финансово независимым, многие начинают инвестировать деньги в ценные бумаги. Инвестирование требует специальных знаний и опыта. Не бывает так, что вложил 1000 рублей сегодня, а завтра проснулся с миллионом на брокерском счете. Это многолетний процесс, требующий дисциплины и самообладания. Вы экономите, откладываете.

Инвестируете, получаете дивиденды или прибыль с продажи акций, снова инвестируете и так по кругу.

Несколько простых правил,которые стоит знать начинающему инвестору:

• Перед тем как начать инвестировать, важно рассчитаться с долгами. Если этого не сделать, то неграмотное инвестирование может усугубить ситуацию.
• Новичкам ни в коем случае нельзя использовать плечи[1]  для увеличения доходности. Это могут делать только опытные профессионалы, умеющие просчитывать ситуацию.
• Нельзя инвестировать все деньги. Должен быть неприкосновенный резерв на случай непредвиденных ситуаций.
• Определите размер денежный суммы, которые вы готовы потерять из-за ошибок, совершенных при инвестировании или из-за внезапного падения рынке, которое может возникнуть по разным причинам.
• Не вкладывайте все деньги в один актив. Портфель должен быть дифференцированным. Инвестируйте денежные средства в надежные компании в разные секторы экономики. Для выбора активов используйте фундаментальный и технический анализ.

Как учесть состояние экономики при инвестировании

Изучайте закономерности, по которым функционирует экономика. Это уникальные знания, которые помогают выбрать подходящую стратегию инвестирования, подобрать активы для покупки. Акции некоторых компаний растут при спаде экономики, другие на подъеме. Это важно знать и обязательно учитывать.

Все компании условно делятся на циклические и нециклические. К первой категории относятся, которые продают товары и услуги, без которых в принципе можно обойтись. Например, дорогие автомобили, элитную недвижимость. Акции циклических компаний растут при подъеме экономики и падают в кризис.

Нециклические компании не зависят сильно от ситуации в мире. Они производят и продают товары первой необходимости, например продукты питания, медицинские услуги, электроэнергию, бензин и т.п. Акции таких компаний считаются защитными активами. Они начинают расти в преддверии кризиса.

Банковские депозиты

Банковские вклады — популярный способ хранения денег. Их выбирают многие россияне, потому что это просто, понятно и безопасно. Вы всегда знаете, когда и сколько получите со своего вклада. Это помогает копить деньги на крупные покупки и планировать расходы.

Большинство вкладов можно пополнять в любое время. С некоторых вкладов можно снимать часть денег без потери процентов.

Еще один плюс — капитализация, то есть прибавлению суммы процентов к основной сумме вклада. Доход по вкладу с капитализацией растет быстрее, чем по обычному депозиту.

У вкладов есть и очевидные недостатки:

• Низкая доходность. Цены растут быстрее, чем доход на депозите. Это значит, что через год на сумму вклада с процентами вы не купите больше продуктов, чем сегодня.
• Потеря доходов при досрочном снятии. При досрочном снятии средств, весь накопленный доход обнуляется.
• Возможность блокировки или изъятия вклад. Если у вас появится просроченные долги или штрафы, назначенные судом, то приставы могут забрать ваши вклады и направить их на погашение задолженности.

Покупка облигаций

Облигации  — долговые расписки. Покупая их, вы даете деньги в долг государству или бизнесу. Например, завод хочет увеличить свои площади и построить еще один цех. Руководство предприятия может пойти в банк взять кредит, а может занять деньги у инвесторов.

Облигации имеют срок и номинальную стоимость. По ним на протяжении всего периода, до погашения выплачиваются купоны. Обычно 2 или 4 раза в год.  После окончания срока, эмитент выплачивает инвестору полностью всю сумму. Доходность облигаций зависит от многих факторов: надежности компании, региона, отрасли и т.п.

Плюсы облигаций:

• Их можно покупать от 1000 руб.
• Понятный, фиксированный доход.
• Возможность вывести деньги в любое время, без потери купонов.

К минусам облигаций можно отнести их низкую доходность.

Покупка акций

Это ценные бумаги, подтверждающие ваше право на долю бизнеса. Компании выпускают акции с целью привлечь дополнительные средства для развития своего предприятия. Часть акций компаний размещается на бирже и предлагается неограниченному кругу лиц. Это процедура значит название IPO.

Акции бывают двух видов:

• Обыкновенные. Предоставляет право голоса на собрании акционеров и возможность участия в распределении прибыли, но не дают преимуществ при выплате дивидендов.
• Привилегированные.  Не дают права участвовать в голосовании,  но предоставляют преимущество при распределении прибыли. Голосуют они только в том случае, если на предыдущем собрании акционеров было принято решение не выплачивать дивиденды.

Что такое голубые фишки?

Термин «Голубая фишка» пришел на фондовый рынок из казино. Фишки голубого цвета обладают наибольшей стоимостью в игре. На бирже голубыми фишками называют акции компаний с высокой капитализацией. На московской бирже даже есть индекс голубых фишек, в который входят акции 15 компаний. Голубые фишки обладают высокой ликвидностью. Их легко купить и продать.

Плюсы акций:

• Дивиденды.
• Заработок на изменениях курса.

Минусом можно считать высокий риск падения рынка из-за экономической и политической ситуации.

Вложение в валюту

Покупка иностранной валюты — популярной вид инвестиций. Американские, гонконгские доллары, юани, евро покупают на Московской бирже по действующему курсу. Опытные инвесторы покупают гонконгские доллары для последующей покупки иностранных активов.

Заработать на валюте можно на разнице курсов. Плюс таких инвестиций — покупка иностранных иностранной валюты защищает денежные средства от девальвации рубля. Минусом можно считать то, что для того чтобы совершать успешные сделки на коротких промежутках времени нужно владеть доскональными знаниями в области технического анализа.

Вложение в сырьевые товары

Инвестирование в сырьевые товары, такие как золото, серебро, природные ископаемые, зерно, помогает уберечь капитал от инфляции и геополитических рисков. Активы сырьевых компаний  — хороший инструмент для диверсификации портфеля и защиты от колебаний финансовых рынков.

Однако, есть достаточно высокие риски:

➔    Волатильность и нестабильность цен из-за изменений спроса и предложения.

➔    Падение курса из-за внешних факторов, таких как политические конфликты и природные катастрофы.

На российских биржах инвестировать в сырьевые товары можно:

●      Через акции сырьевых и аграрных компаний. Котировки сырьевых компаний обычно коррелирует с ценами на их товары.

●      Через фьючерсы. Это производные инструменты на срочном рынке Московской бирже. Подразумевают торговлю с кредитным плечом. Этот способ подходит только для квалифицированных инвесторов.

Инвестиция в драгоценные металлы

Данный вид инвестиций уступают по объемам сделок только акциям, облигациям и сделкам с недвижимостью. Популярность инвестиций в драгоценные металлы возрастает в нестабильной экономической ситуации.

Такие инвестиции, как и любые другие, имеют свои особенности, требует специальных знаний.

Инвестиции в драгоценные металлы такие, как золото, серебро, платина и палладий бывают разных видов.

• Слитки. Покупка слитков в банковских учреждениях со специальными документами. При такой покупке вы гарантируете себе безопасность ваших капиталовложений. Но важно понимать, что покупая слитки, вы сразу теряете 20% НДФЛ. Также, вы должны будете позаботиться об условиях хранения этих слитков.
• Памятные монеты. Их чеканят в связи с датами особых исторических событий. Они имеют значение, как раритет и со временем, из-за ограниченности выпуска, растут в цене.
• Ценные бумаги, курс которых зависит от цены на драгметаллов. Это акции компаний, добывающих металлы и  производящих ювелирные украшения.
• Ювелирные украшения. Инвестировать в покупку драгоценностей стоит, если они эксклюзивные или авторские, редкие, имеют историческую ценность. Обезличенный металлический счёт в банке. Открывается, как обычный счёт. Только покупается виртуальный драгметалл. При этом вы не платите за НДС. При закрытии счёта, вы продаете металл по рыночной цене.
• Драгоценные камни делятся на сертифицированные камни и на  ювелирные изделия, в которых есть камни. Стоимость драгметаллов зависит от следующих факторов:
• Показатели спроса и предложения.
• Курс американского доллара.
• Процентная ставка.
• Экономическая ситуация.

Покупка материальных активов  

К этой категории относятся инвестиции в недвижимость и материальные ценности. К ним относятся коллекционные и раритетные товары, предметы искусства, автомобили.

• Коллекционные и раритетные товары.

Цена на них во многом зависит от того, в какой период они были созданы. Инвестировать в раритетные авто иногда бывает выгоднее, чем в золото или акции растущих компаний.  За последние 5 лет выросло число специализированных аукционов. Редкие Феррари, Ягуар теперь не только предмет гордости, но и источник дохода, пропуск в элитный клуб коллекционеров авто.

• Недвижимость.

Существует статистика, согласно которой инвестиции в недвижимость приносят более высокий доход, чем акции. Но если акции мировых компаний еще можно как-то купить, то вот с жильём возникают проблемы. Нужен большой капитал, чтобы собрать целый портфель из разнообразных объектов в разных странах мира. Для инвестора это имеет решающее значение, поскольку далеко не везде недвижимость приносит большую доходность.

Инвестиции в недвижимость нельзя назвать безрисковым инструментом.  Это популярный миф, что недвижимость всегда дорожает или, как минимум, растёт на уровень инфляции. Это конечно не так. Стоимость будет иногда снижаться.

Некоторые инвесторы, присматриваются к покупке жилья с целью сдачи в аренду. Они считают, что изменения цены самого объекта вообще не играет роли. Важно только, чтобы объект приносил стабильный денежный поток. Однако доходность недвижимости, как класса активов, это не только арендные платежи, но и рост стоимости самих объектов.

Волатильность недвижимости ниже, чем у акций, а доходность примерно такая же, или даже выше.  Недостаток такого способа инвестирования заключается в том, что у большинства инвесторов нет денег на покупку по-настоящему выгодных объектов. В то время как покупка акций на фондовом рынке доступна каждому.

Многие хотят купить один объект в одном городе одной страны, вкладывают в него все свои деньги. Такая сделка выглядит значительно более рискованной, чем инвестиции в обширный рынок акций. Как раз из-за полного отсутствия диверсификации.

Однако недвижимость может быть объектом инвестиций не только для сдачи её в аренду, но и для собственного проживания. Если Вы уверены, что несколько десятилетий будете жить в одном и том же месте, то покупка жилья становится похожей на покупку облигаций, которые приносят регулярные гарантированные купоны в виде возможности где-то жить.

Инвестиции в недвижимость в прошлом действительно приносили более высокую доходность, чем акции, при меньшей волатильности. Однако на практике такой результат сложно повторить. Большинству инвесторов недоступна диверсификация внутри этого класса активов. Значит результат будет сильно зависеть от специфики страны, региона, населенного пункта, района, особенностей конкретного объекта.

Сравнение различных вариантов инвестирования

Начинающему инвестору сложно сориентироваться на рынке, выбрать подходящие активы для вложения денег.

Важное условие для сохранений и преумножения капиталла — диверсификация портфеля. то значит, что в вашем портфеле должны быть не только акции, но и облигации, валюта и т.п.

Не стоит забывать и о создании подушки безопасности. Копить деньги можно на депозите или открыть инвест копилку в банке.

Подведем итоги

Самый низкорискованный инструмент сохранения денег — это банковский депозит. Но, выбирая этот способ, нужно понимать, что из-за инфляции не стоит рассчитывать на рост капитала. Не намного выгоднее акций — покупка облигаций. Это также способ сохранения денег.

Акции — более рискованный инструмент. При покупке акций нужно внимательно относиться к выбору компаний, проводить фундаментальный анализ, смотреть на перспективы бизнеса. Можно покупать не отдельные акции, а ПИФы. Это фонды, в которых уже собраны акции популярных компаний. Инвестировать в недвижимость стоит, при условии, что вы вкладываете в покупку объекта не все свои деньги. Также важно учитывать инвестиционную привлекательность жилья, возможность его быстрой продажи при необходимости.