ВТБ за январь-июль нарастил объем рефинансирования рыночной ипотеки до 5,3 млрд рублей при среднемесячном темпе роста в 37%, сообщили в пресс-службе банка. Пока этот сегмент занимает не более 10% в общей структуре выдач, однако по прогнозам ВТБ, по мере смягчения денежно-кредитной политики востребованность продукта и его экономическая целесообразность будут расти.
«В июне и июле ежемесячные объемы по данному продукту превысили 1 млрд рублей. Для многих заемщиков это возможность пересмотреть свои кредитные обязательства и снизить текущую нагрузку», — прокомментировал старший вице-президент, руководитель департамента продуктов розничного бизнеса ВТБ Алексей Охорзин.
Также в банке сообщили, что за семь месяцев текущего года ВТБ оформил более 41 тысячи ипотечных сделок на сумму свыше 200 млрд рублей. В июле ключевым драйвером выдач стала рыночная ипотека, доля которой за месяц выросла на 12 п.п. и достигла 52% в общем объеме ипотечных кредитов.
Что такое рефинансирование ипотеки
Напомним, рефинансирование ипотеки — это процесс, при котором действующий ипотечный кредит заменяется на новый: для полного погашения существующего кредита оформляется новый заем на иных условиях — с измененной процентной ставкой, продленным или сокращенным сроком и другим размером ежемесячного платежа. При этом заемщик не получает дополнительных средств на руки — банк перечисляет деньги напрямую на закрытие прежней ипотеки, квартира остается в залоге, а обязательства по выплатам сохраняются, но меняются их условия. Заемщики обращаются к рефинансированию, чтобы снизить процентную ставку, уменьшить ежемесячный платеж или сократить срок кредита.
Зачем нужно рефинансирование
Рефинансирование может иметь экономический смысл, если новая ставка ниже текущей как минимум на 1–2 п.п., ипотека оформлена относительно недавно и основная часть процентов еще впереди, остаток долга остается существенным, а также если есть цель снизить нагрузку на ежемесячный бюджет. Чем больше срок и сумма оставшегося долга, тем заметнее экономия — именно проценты формируют основную стоимость ипотеки, и снижение ставки даже на небольшую величину может дать значительный результат на длинной дистанции.
Когда лучше не прибегать к рефинансированию
В то же время рефинансирование может оказаться нецелесообразным, если до конца срока кредита остается несколько лет, ставка снижается незначительно, действующая ипотека оформлена по льготной программе, расходы на оценку, страховку и регистрацию слишком высоки, а также при задержках в погашении долгов или ухудшении кредитной истории. В таких ситуациях альтернативой может стать частичное досрочное погашение, которое способно дать больший эффект без смены банка и дополнительных процедур.
