Российские законодатели развернули борьбу с микрофинансовыми организациями. Политика Центрального банка под руководством Эльвиры Набиуллиной прежде всего направлена на то, чтобы максимально оградить закредитованных клиентов от рискованных способов пополнения своего кошелька. Но на рынке остаются «помощники» МФО, которые, наоборот, продвигают услуги займов до зарплаты.
Как следует из аналитической записки Центрального банка за третий квартал 2023 года, политика ЦБ в борьбе недобросовестными МФО идет по нескольким направлениям. В частности, существенно ужесточились требования к выдаче кредитов закредитованным заемщикам, кроме того, с лета 2023 года действуют и ограничения на полную стоимость так называемых кредитов до зарплаты. Как результат, ЦБ уже фиксирует снижение процентных ставок и рентабельности бизнеса МФО. Но они, похоже, еще «повоют» за клиентов.
Создается впечатление, что партнерами МФО в привлечении клиентов становятся операторы сотовой связи. К примеру, на сайте «Мегафона» не составит труда найти «Кредитный маркетплейс», сообщает «Газета СПб». А в нем представлены девять микрокредитных организаций. Причем предлагают они не только займы до зарплаты, но и среднесрочное кредитование до 52 недель, то есть на целый год. Несмотря на то, что в конце страницы «Мегафон» отдельно указывает, что не оказывает услуг по кредитованию, а лишь знакомит пользователей с услугами партнеров, само оформление займа, похоже, проходит на сайте самого оператора. Более того, если в самом маркетплейсе кредитным лимитом указано до 100 тыс. рублей, то при переходе к оформлению система дает выбрать лишь 14 тыс. до зарплаты.
Примечательно, что работает функция оформления займа на сайте «Мегафона» лишь с МФО «МигКредит». Ссылки на остальные микрофинансовые организации ведут непосредственно на их сайты. Корреспондент «Газеты.СПб» изучил предложения на сайте «Мегафона», прямо через сайт оператора, как показала практика, лимит финансирования абонентов оператора – 14 тыс. рублей. При этом через 30 дней вернуть уже придется 17 360 рублей, именно такую сумму выдала система корреспонденту при попытке оформить займ. То есть за месяц набежит 23%.
Интересно и то, что четких последствий неуплаты кредита «Мегафон» также не дает, а отсылает к самим МФО. Редакция ознакомилась с общими условиями кредитного договора от «МигКредита». В нем о последствиях просроченной задолженности написано не особо много и кажется чуть-ли не общими мазками. Однако как сообщает общий договор, МФО может передавать «любую информацию, касающуюся договора или заемщика любым третьим лицам независимо от местоположения таковых».
Кстати, о персональных данных абонентов «Мегафона», которые согласятся оформить кредит через оператора. Здесь редакция также обнаружила несколько любопытных моментов. Интересно, что в списках партнеров, которым «Мегафон» вероятно может передавать данные своих клиентов, нет ни одной микрофинансовой организации. Нужно признать, что список в целом довольно скромный. Галочку о согласии на обработку персональных данных именно «МигКредитом» предлагается ставить непосредственно в момент оформления займа, убедился корреспондент «Газеты.СПб» при попытке оформить кредит.
Тем временем сам «Мегафон» партнерами, которые могут получить информацию об абонентах от оператора для хранения их данных, указывает несколько компаний. Например, в списке ООО «ОСГ Рекордз Менеджмент центр». Основание оператор указывает «обеспечение хранение документации». Обществу «Мегафон» может передавать ФИО клиентов, адреса проживания, номера телефонов и «реквизиты документа, удостоверяющего личность». ОКВЭД ООО «ОСГ Рекордз Менеджмент центр» демонстрирует, что действительно занимается компания хранением данных. Но есть нюанс – головная структура компании «прописана» в недружественной Европе – на Кипре.
В списках возможных получателей персональных данных клиентов оператора есть и ООО «АСМ Профешнл». По данным ОКВЭД, у нее широкая специализация от услуг по оптовой торговле до аренды и лизинга авто. Сайт компании редакции оперативно найти не удалось. Кроме того, в списках указана «Макс Групп». Но ее ИНН ведет на сайт московской налоговой. Другие идентификационные данные компании приводят к ООО «Макс». Занимается она также оптовой торговлей, рекламой и курьерской деятельностью. То есть кажется, что не имеющий опыта проверки контрагентов абонент «Мегафона» навряд ли сразу поймет, куда уходят его данные. А главное, зачем оптовикам нужны телефоны и адреса клиентов оператора. Завершает список компания ООО «МПК». Одна действительно специализируется на создании баз данных. В настоящий момент ее владельцы скрыты, но ранее общество принадлежало «Промсвязьбанку», следует из данных Сбис.
Впрочем, нужно признать, что и других представителей большой четверки операторов цветет сотрудничество с МФО. Но у части из них есть собственные банки, то есть данные пользователей не разлетаются по контрагентам, а «гуляют» по инфраструктуре одного холдинга. Но есть и те, кто отдельно чуть ли не хвастается, что абоненты получили больше 25 тыс. микрозаймов через партнеров.